Was kann eine digitale Vermögensverwaltung leisten? 16.12.2019, 15:32 Uhr

Ein Rundum-Blick: Über Chancen und Grenzen der digitalen Geldanlage

Eine digitale Vermögensverwaltung ist eine tolle Sache – sagt Ihnen ein Vermögensverwalter. Wie kann das sein?

Münzen Stapel

Foto: panthermedia.net/Violka08

  1. Viele unabhängige Vermögensverwalter bieten auch eine digitale Vermögensanlage an. Damit können Anleger ohne großen Aufwand verschiedene Vermögensverwalter testen und feststellen, mit wem man sich mal ausführlicher unterhalten will. Die Alternative bis dato ist es gewesen über Empfehlungen von Bekannten eine passende Adresse zu finden, bzw. ein unverbindliches Erstgespräch mit drei verschiedenen Adressen zu suchen. Ich kann Ihnen aus eigener Erfahrung sagen: Wenn man sich mit drei Steuerberatern unterhält, ist man am Ende genauso schlau wie vorher. Letztlich entscheidet das Bauchgefühl. Bei der digitalen Geldanlage kann man dagegen mit verhältnismäßig kleinen Beträgen in den Maschinenraum gucken und kriegt ein Gefühl dafür, wie der Portfolio-Manager die Welt sieht.
  2. Der Unterschied zwischen der digitalen und der individuellen Vermögensverwaltung ist ungefähr so, wie wenn Sie einerseits zu IKEA gehen und im zweiten Fall zu einem Inneneinrichter. Im do-it-yourself-Möbelhaus sind Sie nahezu alleinverantwortlich eine für Sie passende Einrichtung zu finden, bei der digitalen Vermögensverwaltung eine Anlagestrategie die zu Ihnen passt. Letzteres ist gar nicht so einfach, denn wer kennt schon seine persönliche Risikotoleranz, wenn man noch nie wirklich eine Korrektur an den Börsen mitgemacht hat. Wie verführerisch ist es alles auf Aktien zu setzen, wenn wie in 2019 die großen Indizes um 25 Prozent zulegen. Ein individueller Vermögensverwalter wird sie dagegen bestätigen, dass im Falle einer Korrektur manchmal tatsächlich ein Nachkauf richtig sein kann und in Phasen der Euphorie Aktien verkauft gehören. Zudem weiß dieser, dass sich Ihre Risikotoleranz ganz schnell ändern kann, wenn Sie Veränderungen in Ihrem persönlichen Leben vornehmen. Der Kauf einer Immobilie, eine Erbschaft, ein beruflicher Neustart müssen Berücksichtigung in Ihrem Portfolio finden.
  3. Ein Einrichtungsberater ist doch viel teurer als die Möbel von IKEA. Dasselbe gilt auch für die individuelle Vermögensverwaltung? In absoluten Beträgen ja. Relativ nein. Individuelle Vermögensverwaltung beginnt oft erst im sechsstelligen Bereich. Bei einer digitalen Vermögensverwaltung können Sie dagegen oft schon mit einem vierstelligen Betrag starten. Je kleiner die Anlagesumme, desto höher die Fixkosten. Deshalb ist eine individuelle Vermögensverwaltung trotz der persönlichen Betreuung oft – bezogen auf das Anlagevermögen – günstiger als eine digitale Vermögensverwaltung. Wer größer investiert erhält die persönliche Beratung also quasi geschenkt.
  4. Über 75 % aller deutschen Anleger wünschen sich eine Beratung bei der Anlage. Eine digitale Vermögensverwaltung von unabhängigen Vermögensverwaltern kann hier helfen. Viele Banken ziehen sich aus regulatorischen Gründen aus der Beratung von Privatkunden zurück – viele rein digitale Fintech-Unternehmen geben potentiellen Anlegern oft zu wenig Leitplanken. Der menschliche Faktor ist bei diesem Vertrauensgeschäft nach wie vor wichtig. Mit einer Kombination aus digitaler Anlage und einem menschlichen Beraterfaktor können auch kleinere Vermögen sinnvoll betreut werden.
  5. Die digitale Vermögensverwaltung kann ein Weg sein, die Deutschen für Kapitalanlagen zu begeistern. Die Geldanlage der Deutschen ist nach wie vor ein Desaster. Der DAX gehört mehrheitlich dem Ausland. Die Deutschen sparen dagegen mit Nullzinsen – manchmal sogar schon Strafzinsen – gegen die Inflation an. Bei einer Inflationsrate von 1,5 % im Jahr führt dies zu einem realen Wertverlust von 15 % in 10 Jahren. Dennoch konnte bisher nichts und niemand die Deutschen vom Tages- und Festgeld abbringen. Die Hoffnung aus ökonomischer Sicht bleibt, dass mit der digitalen Vermögensverwaltung ein Umdenken bei vielen Deutschen stattfindet und anfangen von den üppigen Dividendenzahlungen der weltweiten Aktienunternehmen zu profitieren. Nur so werden viele Deutsche für das Alter vorsorgen können. Dies ist umso notwendiger, als sich die Lebenszeit absehbar gravierend verlängern wird, die gesetzliche Rente aber durch die umgekehrte Alterspyramide wackeln und wohl auch umstürzen wird.
Porträtbild von Michael Thaler

Michael Thaler ist Vorstand der Top Vermögen in Starnberg.

Foto: Top Vermögen

5 Gründe weshalb ein hybrider Vermögensverwalter ein großer Fan der digitalen Vermögensverwaltung ist. Letztlich ist es mehr Evolution denn Revolution.

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Von Michael Thaler, Vorstand der Top Vermögen aus Starnberg

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